最近看到一個新聞，
有一個人買房需要貸款，
但是因為之前有過信用卡逾期記錄，
欠了 10 元，
結果房貸利率上調 10%，
導致他要多出幾十萬利息。

還有的人，可能銀行壓根就不會批貸。

銀行如何審核資信？

銀行審核用戶資信時會到人民
銀行徵信中心調取用戶個人信用報告，
上面會有信用卡逾期詳細記錄。

其實，信用卡逾期不是指幾次以上，
而是說周期。

查個人信用記錄時會發現，如果有逾期，
上面會寫數字 1，2，3，4，5，6 等，
分別代表，一個月，兩個月......。

一般一個月以內的，銀行可以原諒，
2 的就會考慮一下，3 的話就肯定不給辦了，
包括以後貸款買房什麼的都會受影響...

有逾期並非不能貸款

大部分銀行在辦理貸款業務時，
個人信用記錄是一個重要的參考指標，
但不會因為有信用卡逾期不還款
就把用戶 “一棒子打死”。

銀行在判斷用戶的信用度時，
不只看信用記錄，
還看用戶的金融貢獻度，
也就是對銀​​行信貸業務的參與度。

從這個角度上來說，
偶爾產生一兩次小信用污點的用戶，
相比那些只存款不貸款
而沒有信用記錄的用戶，
信用度反而可能更高。

通常情況下，
累計逾期達到 6 次或連續逾期達到 3 次，
銀行都不會發放貸款。

如果申請人能提供無意逾期的證據，
銀行也能 “網開一面”。

還不了信用卡怎麼辦？

如果是好幾個月都還不了這筆錢，
就辦理分期還款；
如果只是幾天還不上，就用最低還款額法，
總之別想著賴掉。

你可以撥打發卡銀行的客服電話，
主動和銀行協商還款方案，切不可逾期還款。

如何補救？

如果是由於信用卡的原因造成了負面記錄，
還是可以補救的。
目前銀行信用記錄只記錄 24 個月，
也就是 2 年內的信用卡使用情況，也就是說，
在還清欠款，信用卡不良記錄在冊的情況下，
只要你堅持準時全額還款兩年，
那麼你的不良信用記錄就會隨時間推移而消除掉，
同時你的個人信用也會回歸到正常的狀態。
如果因為一時不慎而造成了負面記錄，
千萬不要立即銷卡，
因為銷卡以後，
徵信系統就不​​再有新的信用記錄產生，
那麼之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。
應該在還清欠款後，繼續使用 24 個月，
待用良好的記錄將以前的負面記錄覆蓋後，
再做其他處理。

預防逾期招數

1、別忽視帳單
持卡人要避免罰息，
盡量開通信用卡短信提醒和帳單功能，
銀行一般都會通過短信的方式，
提醒客戶各種帳戶訊息。
但如果你連短信都不在意，
那神仙也救不了你。

2、與薪轉綁定
將信用卡與薪轉、儲蓄卡捆綁，
讓銀行自動去扣款，這樣做可以省心不少，
也不用擔心會有罰息的風險，
唯一需要確保的是，
自己的薪轉、儲蓄卡裡面
有足夠的金額還款。

四招避免產生逾期記錄

1、如果有不用的信用卡最好及時註銷，
註銷時一定強調將客戶號和帳戶號一併註銷。
避免因為產生年費而讓你
糊里糊塗上了徵信黑名單。

2、看清信用卡免年費規則，
目前多數銀行規定，
白金卡一旦申請，只要成功批卡，
不管激活與否，都會自動扣繳年費；
另外，各行金普卡的免年費規則也不盡相同，
有的首年免年費，
需要刷一定次數才能免次年年費，
或者需要用積分抵充年費，
還請用戶在申請時一定看清，
避免因年費問題，影響個人信用。

3、目前大部分銀行都提供了
信用卡容差容時服務，
可以為持卡人提供最多 3 天緩衝還款時間，
如果逾期欠款在 10 元以內，
還可以累積到下一期帳單還清，
不會影響個人徵信記錄。

4、如果在還款日，
想盡各種辦法都無法還上欠款，
那就選擇最低還款額或者分期付款吧，
雖然要交不少利息，
但好歹不 ​​會上逾期黑名單。

上了信用黑名單怎麼辦？

三招教你消除不良記錄！

因為信用卡產生逾期記錄而上黑名單，
對自己將來貸款、出國等
諸多事情都會產生影響，
其實有些逾期記錄是可以消除的。

三種逾期記錄可消除

1、銀行一般會在持卡人產生欠款1-2個帳單週期內，
會有帳單、短信、電話等方式，
告知持卡人盡快還款。

如果可以證明，確實沒有接到銀行的通知，
持卡人在還清欠款的前提下，
可以要求銀行撤銷逾期徵信記錄。

當然如果你變了手機號碼，沒收到通知，
那逾期記錄是無法撤銷的。

2、如果你是因為不小心欠了年費，
上了黑名單，補繳後與銀行說明原因，
讓銀行給你出具一個徵信說明函，
可以酌情撤銷逾期徵信記錄。

3、如果是因為刷卡消費，帳單沒有按時還清，
那肯定是要上逾期記錄的。

補救措施是：
還清後你要連續 24 個月保持良好刷卡記錄，
銀行只看重最近 24 個月內的徵信記錄，
24 個月無不良記錄，
對你就不會有太大影響了，
不過個人徵信逾期記錄 5 年才會被自動清除。

個人信用很重要！
別忽略了無形中代表你的信用 ~