如果你每個月存1千元，
一年能存下1.2萬元，十年就有12萬。
如果每個月存2千呢？
十年24萬。三十年，是72萬。

繼續設想，
如果你找了個女朋友，
存款人數變成2個，每人每月存4千，
那麼一年9.6萬，三年就能存下將近30萬了。
三十年呢？300萬！

如果加上複利，你知道最後的數字有多驚人嗎？
這裡先賣個關子。

我的同學小王，畢業後留在北京工作。
他和女友兩人工作都不錯，年薪加起來超過30萬，
在老家都夠買個帶院子的大別墅了。
他們最近開始考慮結婚。
可是拿出銀行卡和手機，一算嚇一跳，
畢業三年存下來的錢竟然不到20萬！
那70萬都去了哪兒？

我問他，你每個月能存下來多少錢？
小王愣住了，表示從沒關注過，
反正每個月花不完的，就存起來唄。

你是不是也和小王一樣，
從沒關注過自己每個月花多少錢，存下來多少錢？
你是不是也掙得不少，可一把年紀了存款仍然寥寥？

我和老婆剛開始工作的時候，工資低到可憐。
目前工作三年了，工資到手也才兩萬多塊，
尤其是有了寶寶之後，工資相對於支出來說，更是捉襟見肘。
即便這樣我們也沒停止過存錢，哪怕每個月存幾千塊。
就是按照這種簡單的方法，我們今年剛買了自己的第一輛車。

錢都去哪兒了？
小王回憶說，兩人在一起，約個會看個電影總要花錢吧，
情人節要送個花吧，再送個拿得出手的禮物什麼的，根本存不下來錢。
每個月至少出去旅遊一趟吧，
近一點的上千，遠一點或者出國，沒有上萬拿不下啊。
「反正錢就這麼花完了。」小王感嘆到。

在跟小王聊天的過程中，我發現他有兩個問題：

1、沒有記帳的習慣

為什麼要記帳？
因為不記帳，你就不知道每個月到底花了多少錢，
以及錢都花哪兒去了。
比如我公司的一個女同事，
淘寶達人，屬於「剁手」的那種。
每天一個快遞都是少的，
哪天沒有快遞師傅喊她的名字才是稀奇，
所以她每個月工資幾乎都不夠花。

後來，在我的建議下，
她嘗試記錄了一個月，月底一看嚇了一跳：
每個月的工資有一半以上花在了淘寶上！
而買的那些東西，好多都是一時衝動，
買回來好多又一時半會用不到，就那麼放著。
網上有很多程式，
比如某記帳APP，
大家可以試著記一個月看看。

2、沒有存錢的習慣

其實存錢的訣竅很簡單，那就是養成存錢的習慣！
無論存多少，每個月一定要存下來一些錢。
500元也是存，1萬也是存，
關鍵是養成習慣，這樣才能積少成多。
好多人說，賺的那麼少，消費又那麼高，我存不下來啊！
那我的建議是「省」！
有人會說，都什麼年代了，還省！
每個月省個幾百塊，有毛用啊！
那我告訴你，有用！非常有用！
為什麼一定要養成每個月存錢的習慣，我們下面來詳細談談。

關於金錢的幾個真相

只有瞭解金錢，你才能讓金錢更好地為你服務。

1、最好的生財之道

工作再勤勞的人，也很難保證長期每天工作18小時，
所以僅靠工資，你是不可能實現財務自由的。
而錢不一樣，只要你有一定的積蓄，
你的錢一天24小時，一年365天都能給你帶來收入。
如果你有100萬，每年收益是10%，
那麼每年的利息收入就有10萬，
這比絕大多數普通工薪階層一年的工資都高！

是的，目前存款利息很低，10%很難。
但是除了銀行定期存款，還有理財，債券、基金、股票等產品，
穩健性產品每年的收益達到10%還是很有可能的。

2、金錢的時間槓桿

如本文開頭所述，
如果你每個月存1千元，
一年能存下1.2萬元，十年就有12萬元。
如果你能堅持存三十年呢？那就有36萬元。
如果你找了個女朋友，存款人數變成2個，
每人每月存4千，那麼一年就能存9.6萬，三十年就能存300萬！
這就是時間槓桿的力量，看起來是不是很誘人？
這還沒有算上期間產生的利息。

3、金錢的利率槓桿

有一個簡單的計算方法，即用72除以年收益率的百分比，
得出的數字就是一筆錢翻倍所要的年數。
比如，假如你有100萬，每年的收益是5%，
那麼需要大約14年，你的資產就可以翻倍。
如果年化收益率能達到10%，
只要7年，你的資產就會變成200萬！
這就是複利的力量，也是富人越來越有錢的原因之一。

這個規律也適應於計算通貨膨脹情況下貨幣的購買力。
比如，假設通貨膨脹率為3%，
那麼24年後，你的資產就將貶值一半，
如果通貨膨脹率為6%，只要12年，你的貨幣購買力就只是現在的一半。
這就是為什麼我建議你，一定不要把錢全存銀行。

讓你的錢滾動起來

下面我們來看看，
在時間和複利的共同作用下，金錢能發生的神奇變化。
下表給出了如果堅持每個月存下一筆錢，
在時間和複利的作用下，最終能獲得的存款數。

從第一行我們可以看出，即使你每個月只存下1千元，
加上利息，十年之後也能獲得15萬元多的存款。
這個習慣如果一直堅持下去，
30年後，你的積蓄是83萬元，是不是很可觀？
繼續看第三行，假如你每個月能存下4000元，30年後是332萬元！
我相信這時候你一定睜大了眼睛說：「你真的不是在逗我？」

而一對月收入加起來1.5萬元左右的小兩口，
如果每個月能存下8000元，還是在年化收益率為 5%的情況下，
堅持投資30年，最終的本息之和遠遠超出了你想想像：665萬元。

假如年收益率能達到10% ，如第五行所示，最終本息之和1808多萬元。
這時候，我想你會大呼：「我的天吶！我不信！」

當然，這裡沒有考慮到通貨膨脹的問題。
但是，正因為有通貨膨脹，我們才更應該學會存錢和理財。
而且，通貨膨脹對每個人來說都是一樣的，
如果別人通過理財將財產增值了，
而你只是讓自己的錢躺著睡大覺，那麼結果……你懂的。

怎麼才能存下錢？

瞭解了有關金錢的真相，是不是給你存錢帶來了一定的動力？
但是，想要真養成長期存錢的習慣，有一些原則你必須要遵守。

1、將錢分為三部分

除了每個月的固定開銷之外，
剩下的錢你應該分為三部分：
儲蓄帳戶、夢想基金和備用資金，
我的個人習慣是按照5：3：2的比例分配。

儲蓄帳戶：
就是每個月要存下來的錢，
這部分錢的本金永遠不要用，
除非是購房這種大的消費支出。
有了這部分積蓄，你才能獲得穩定的利息收入。

夢想基金：
用來激勵自己的錢。
工作是為了生活，當然需要休閒和娛樂。
這部分的錢，可以存起來買你想要的東西，
或者攢著去旅遊，這樣你才有存錢的動力！

備用資金：
顧名思義，以備不時之需。
如果沒用到，可以歸到儲蓄帳戶。

2、理性消費，延遲享受

賺錢當然是為了生活，
工作這麼辛苦，有必要經常獎勵和犒勞自己。
但是，我的建議是理性消費，延遲享受。

有些人會說週末不出去玩，生活多無趣啊！
可除了花錢找消遣，你可以找到其他的休閒方式啊。
接觸大自然不一定要遠行，到附近的公園走走也能放鬆心情；
鍛鍊身體不一定要到健身房，繞著河邊跑跑步，空氣更好；
或者，你可以選擇看書，去圖書館或從網上下載電子書，
在網路這麼發達的情況下，學習成本其實非常低。

3、儘量少用信用卡

信用卡、手機支付又方便又快捷，
但是刷信用卡至少有兩個壞處：
首先，刷卡的時候，錢對你來說只是個數字，
你根本意識不到花了多少錢，很容易就把信用卡刷爆了；

其次，信用卡的「提前消費」理念，
讓你每個月都背上了一定的債務。
你會發現自己可支配的現金比自己的工資要少得多，
因為每個月的工資有一部分都要用來償還上個月的刷卡消費。

還有人跟我說，信用卡有免息期，
刷卡的錢放在餘額寶還能賺點利息。
我也真是被這種小聰明打敗了！
1萬元存餘額寶，每天利息6毛左右，一個月也就不到20塊錢，
而且你每個月平均能消費到1萬麼？
你操的心和花費的時間成本，難道只值這麼點錢麼？
我的個人習慣是1千以內的消費儘量不刷信用卡，直接刷儲蓄卡。

有錢有閒才是我們應該追求的

錢，能保障你的生活，
給你選擇的自由，比如選擇自己生活方式的權力。
閒，讓你有時間做自己喜歡做的事，
這樣你才會活得真正開心和快樂，才會活得有價值感。
現在的存錢，是為了將來有更多的閒。

存錢其實沒有你想像的那麼難，關鍵就看你的決心和堅持。
而如果你想儘早實現財務自由，一定要學會理財。
如果只把錢放在銀行，
那點收益根本跑不過通脹，長遠來看你的資產就是負增長。

文中涉及的數字均是在理想情況下的測算，
讀者若對數字本身有疑問，
可以自行到網上搜索「複利計算器」、
「定投計算器」和「房貸計算器」，
相信結果一定超出你的想像！讓我們一起加油吧！