在現代很常看到這類景象：
職場上，工作幾年，
沒能存下來錢實在是件悲催的事，

又或是存下來了錢，
又沒有獲得高利息是件更悲催的事。

而結婚生子，買房養老，
很多人生大項支出都需要我們去存錢，
對於多數上班族都說，存不到錢。
一直是個很頭疼的問題。

最近看了一本書《獲利優先》，
有如當頭棒喝。
這書原來是在教小型企業怎麼獲利，
我靈光一閃，認為它也可以用在存錢上。

因為上班賺錢，跟企業一樣，
最後都要有盈餘，企業談獲利，
而我們談存錢，不是嗎？

創業維艱，不少小公司老闆都有追著錢跑的痛苦，
但是心裡很困惑，明明做了這麼多金額的生意，

公司的帳戶看來也是有錢。
實際上卻經常沒有足夠的現金，
為什麼？錢究竟都跑哪裡去了？

《獲利優先》作者麥可‧米卡洛維茲
（Mike Michalowicz）說：「一切都是因為人性。」
賺得多，花得也多

因為一般老闆看到營收這麼高，「誤」以為利潤也這麼多，
於是大手大腳地花錢，一個不小心花過頭。

這個現象，麥可‧米卡洛維茲稱為「誘發需求」。
而在經濟學上，有一個理論是「醫師誘發需求」，
指的是醫師不論是在醫院駐診或自己開診所，都有營收壓力。

於是想盡辦法開闢財源，誘發病患的需求，
比如補充價昂的營養品，或是不需要吃藥就給維他命，
甚至是暗示開刀可以一勞永逸等等，讓病患花更多的錢。

同樣的，為了追求營收成長，
企業老闆會在收入還未真正變成現金時，
就已經在腦中想好怎麼用這筆錢來投資，
或添購哪些設備或新聘人力，

等到現金一入帳，就直接花掉了，
這是他們老是感到錢賺不少，但是花不夠的原因。

同理，對於上班族來說，也是發生相同情況
大家都以為存不到錢是因為薪水低，
只要薪水調高，存錢就不是難事。

然而事實是，薪水多了，
存款還是沒有增加。
原因是也被「誘發需求」了，
在薪水還未入帳之前，
早就想好怎麼花掉它們，這樣怎麼會存到錢呢？

來下列我們來看個案例：
麥可‧米卡洛維茲是個創業天才，
生意做得有聲有色，卻是經常處於債台高築的狀況，
有一次他問會計師，做的帳面不是顯示還有錢嗎？

會計師回答：「這是會計上的獲利，
但是你已經以某種方式把錢用掉了。」
聽起來，真是令人費解，難道會計師都是在做假帳嗎？

辛苦創業，求的無非是未來能夠財務自由，
遺憾的是，結果八成以上的創業，
到最後不僅沒達到目的，
還債務纏身，整個過程非常弔詭。

一般來說老闆運用錢的公式如下：

營收－費用＝獲利
放在等號前面的兩項會被優先重視，
所以一般老闆會想辦法追求營收的成長，
以及先把費用付掉，
使得最後的獲利幾乎被忽視。

而在《獲利優先》這本書中，
作者麥可，建議我們應把公式改成：

營收－獲利＝費用

不知道各位注意到了嗎？
獲利被搬到等號前面，
意思是優先處理獲利的部分，
把獲利的份額優先撥到帳戶裡，

然後再也不去動它。
接著再來對付費用，
這時候若是不夠現金支付費用，
就知道花錢過度，必須省著花。

而且省著花錢，不如想像中的痛苦，
比如一個月原來要花 20 萬元，
現在改成花 19 萬元，一點都不難，
東摳西減很容易省下 1 萬元的費用，
卻可以增加獲利 1 萬元。

這套公式被公開後，多數人不僅實驗證明，
更是佩服作家麥可。
因為這套公式除了計算公司獲利外，
放在零用錢也可適用喔!

若把上面的公司改成如下：

薪水－存錢＝費用

假設每個月要多存 3 千元，
在薪水日當天把 3 千元先存進戶頭，
再也不去動它。
而少花 3 千元，
並不會影響到既有的生活品質，
也不會要人命。

可是對於一直存不到錢的月光族來說，
能夠存到錢這件事本身，
就會帶來莫大的信心，
原來自己也可以存到錢！

好的開始是成功的一半，
養成存錢優先的好習慣：

存錢四個原則 根據上面的簡單公式：
薪水－存錢＝費用，

可以發現之所以能夠做到存錢， 不過是履行以下四個原則：
原則一：資源越多，花得越兇
原則二：第一個看到的東西最重要
原則三：消除誘惑 ，把存錢部分先取出來
原則四：在薪水日當天就完成存錢

存錢五個帳戶
上一代的信封，
等於是這一代的帳戶。
所以依樣畫葫蘆，
在五家銀行開立五個帳戶，

最重要的
原則是 帳戶之間不可以相互挪用：

０1. 薪水
０2. 存錢
03. 房貸或房租
04. 稅款
05. 費用

不知道你們注意到帳戶的優先順序了嗎？
該存的錢擺在最前面，
其次是固定要花的大錢，
剩下的才是零星的費用。
如果費用不夠支付，唯一能做的就是省著花。

綜合以上，
若是擔心存這一類問題，
可以試試上述所列舉的方法，
再加上使用記帳APP，
讓每筆花費都明明白白顯示出來，

哪根水管粗了些就改細，
存錢相對會變得容易許多唷。